Imagina que tienes una casa y quieres pedir un préstamo, pero en lugar de usar el valor actual de tu casa como garantía, decides apostar por lo que valdrá en el futuro. Esto se llama: Hipotecas Contra Valor Hipotético Futuro. Desarrollemos un poco mas esta modalidad para que la conozcáis.
Lo que aprenderás en esta guía
¿Qué es una Hipoteca Contra Valor Hipotético Futuro?
Primero, hagamos un resumen sencillo. Una hipoteca contra valor hipotético futuro es un tipo de préstamo en el que el importe hipotecaria que te prestan se basa en el valor que se estima que tendrá tu propiedad en el futuro, en vez de su valor actual. Es una manera de aprovechar el potencial de crecimiento de tu inmueble.
Beneficios de la hipoteca con valor a futuro
Te contamos las bondades de este tipo de hipoteca:
- Mayor importe de préstamo: Como estás basando tu préstamo en un valor futuro (que se supone será mayor), podrías obtener una cantidad más alta de dinero en comparación con una hipoteca tradicional.
- Flexibilidad financiera: Al recibir un préstamo mayor, puedes invertir en mejoras en tu activo/propiedad. Es como si te adelantaras en el tiempo y utilizaras ese crecimiento que aún no se ha materializado.
- Aprovechar el crecimiento inmobiliario: Si vives en una zona donde el valor de las propiedades está en aumento constante, este tipo de hipoteca te permite capitalizar ese crecimiento antes de que ocurra.
Riesgos de Apostar al Futuro
Como todo acto, tienen sus riesgos, que pueden ser alguno de estos:
- Sobreestimación del valor futuro: Este es el mayor riesgo. Si el valor de tu propiedad no crece tanto como se esperaba, podrías terminar con una deuda mayor que el valor real de tu casa. Eso se conoce como estar «bajo el agua» en términos hipotecarios.
- Condiciones económicas variables: Factores como una crisis económica, cambios en el mercado inmobiliario o incluso un cambio de gobierno pueden afectar el valor de las propiedades. Si ocurre una desaceleración, podrías estar en problemas.
- Pago de intereses más altos: A veces, los prestamistas cobran intereses más altos por este tipo de hipoteca, ya que están asumiendo un riesgo mayor. Esto significa que podrías terminar pagando más a largo plazo.
Es lógico, que este tipo de Hipoteca tenga que quedar muy bien justificada frente a la entidad bancaria para evitar los dificultades para obtener el crédito.
¿Cómo Manejar los Riesgos?
- Investigación exhaustiva: Antes de firmar cualquier cosa, es vital que investigues y entiendas bien el mercado inmobiliario de tu zona. ¿Realmente está creciendo como se espera? ¿Qué factores podrían afectar su valor?
- Asesoramiento financiero: Hablar con un asesor financiero puede ser muy útil. Ellos pueden ayudarte a entender los posibles escenarios y decidir si esta opción es realmente la mejor para ti.
- Cláusulas de protección: Algunos contratos de hipoteca incluyen cláusulas que te protegen si el valor futuro de la propiedad no se materializa como se esperaba. Asegúrate de entender estas cláusulas y de que están incluidas en tu acuerdo.
- Pago anticipado: Si tu situación económica mejora o recibes un ingreso extra, considera hacer pagos anticipados para reducir el capital adeudado. Esto puede ayudar a mitigar el riesgo si el valor de la propiedad no crece como esperabas.
¿Merece la pena esta hipoteca a valor de futuro?
Las hipotecas contra valor hipotético futuro pueden ser una herramienta financiera poderosa, pero como con cualquier apuesta al futuro, vienen con sus riesgos.
Si estás considerando esta opción, asegúrate de hacer tu tarea, hablar con expertos y entender bien en qué te estás metiendo.
¡El futuro puede ser prometedor, pero siempre es bueno tener un plan B por si las cosas no salen como lo esperabas!